Визначення: Субординований кредит — це особливий вид кредитування, при якій банківська організація, яка відкрилася в Рф не пізніше п’яти років назад, зуміє залучити валютні ресурси Центрального Банку для втілення своєї діяльності на період, що перевершує п’ятирічний термін. Особливість такого позики укладається у фіксованих відсотках, не мінливих протягом дії договору, який укладається і не перевершують встановлену ставку рефінансування.

Зазвичай, субординований кредит виплачується єдиним платежем після повного закінчення терміну кредитування, викладеного в договорі, а винятком стають ситуація, коли банк-позичальник зобов’язаний на сто відсотків закінчити свою діяльність, починаючи функцію ліквідації. У цьому разі кредитор, що видає субординовані кредити, не може домагатися з неплатоспроможного банку-позичальника свої кошти прямо до того моменту, поки будуть цілком задоволені грошові вимоги всіх інших кредиторів.

Особливості: Російський банк, який одержує субординований кредит, може цілком включити кредитні ресурси в рахунок власного додаткового капіталу протягом п’ятирічного терміну, якщо контракт з Центральним Банком укладений на більш довгий період. Якщо до кінцевої виплати такого позики залишається найменш п’яти років, позичальник зуміє використати набуті кошти для зростання власного капіталу тільки з обмеженнями. А в разі, коли сума позики становить більше 50% від основного капіталу фінансово-кредитної установи, таку позичку слід врахувати в якості заманених засобів.

Умови: У поточний час субординований кредит видається на підставі особистого контракту, головною особливістю якого є наявність спеціального пт про те, що позика й відсотки, що набігли банк-позичальник не може повернути достроково без попереднього отримання відповідного дозволу від Центрального Банку. Тільки виступаючий як кредитора ЦБ РФ може розірвати укладений кредитний контракт після узгодження схожих дій з позичальником, або внести в діючий договір будь конфігурації.

Згідно з чинним законодавством, банк-позичальник може отримати субординований позику, якщо відразу виробляються наступні умови. Так, термін погашення боргу повинен перевершувати п’ятирічний період, умови емісії боргових облігацій нереально поміняти без підготовчого узгодження з ЦБ РФ, при цьому не допускається достроково виплатити ні частина придбаної позички, ні повне тіло кредиту, ні відсотки, що набігли за ним відсотки. А сама процентна ставка прописується в критеріях видачі позики, при цьому в договорах між кредитором і банком-позичальником вказується неможливість її перегляду до повного закінчення строку кредитування.

Зазвичай субординований кредит видається приблизно на таких же критеріях, як і інші позики, а ставки по даній різновиди позики фактично відповідають середньому розміру відсотків за схожими кредитним програмка. А якщо банк-позичальник перебуває в стані банкрутства, позичальник зуміє отримати свої кошти після того, як банкрут задовольнить вимоги інших кредиторів.

Історія: У 2008-2009 роках під час гострої фази фінансової кризи субординованість позики використовувалися для підтримки стабільності російської банківської системи. Роль регулятора тоді робив не ЦБ РФ, а Зовнішекономбанк, який надавав рублеві позики якимсь російським кредитним установам. Першим такий позику отримали Россельхозбанк і ВТБ, так як рівень їх діяльності повністю відповідав найменшим рейтинговим вимогам, а капітали цих банків збільшувалися за рахунок внесків третіх осіб і акціонерів.